เมื่อคราวที่แล้วได้เขียนเรื่องของการเปลี่ยนแปลงอัตราการออมเพิ่มกับ กบข.ไป ผมก็คิดเข้าข้างตัวเองว่าอาจจะมีคนเข้าไปอ่านแล้วอาจจะมีการเข้าไปทำการเปลี่ยนแปลงตามกันบ้างไม่มากก็น้อย (ขอคิดเข้าข้างตัวเองหน่อย อาจจะเป็นคนเขียนอะไรอ่านไม่ค่อยรู้เรื่องตามประสาคนคอมพิวเตอร์ที่มีอะไรในหัวเยอะแต่เขียนมาไม่ได้เรื่อง) เอาเป็นว่าหากสงสัยยังไงก็สอบถามมาทางเพจได้นะครับ (ขอโฆษณาเพจสักหน่อยละกัน ข้าราชการไทยหัวใจนักลงทุน) และขอคิดไปเอาเองละกันว่าคนที่เข้ามาอ่านบทความนี้คงจะมีใจอยากจะลงทุน เหนื่อยกับการทำงาน แต่หวย กับการเสี่ยงโชคอาจจะไม่ใช่ทางออกเหมือนกับผม และดูดวงมาแล้วว่าต้องเหนื่อยก่อนถึงจะสบาย
เอาละขอเข้าเรื่องเลยละกันครับ บ่นมาเยอะละ เหมือนอยากจะบ่นเนอะ แต่ก็พิมพ์ไม่เก่งพิมพ์ไม่รู้เรื่องก็ยังอยากจะบ่น อย่างแรกเรามารู้จักกันก่อนเลยว่า แผนการลงทุนของ กบข. มีอะไรกันบ้าง
กบข. จัดให้มีแผนการลงทุน จำนวน 12 แผนการลงทุน โดยแต่ละแผนการลงทุนจะมีนโยบายการลงทุนโดยสรุป ดังต่อไปนี้
แผนสมดุลตามอายุ (สัดส่วนใหม่)
เป็นแผนการลงทุนที่มีนโยบายลงทุนในหลักทรัพย์ตามหลักเกณฑ์ และวิธีการจัดการเงินของกองทุนตามกฎกระทรวง ประกอบด้วยการลงทุนในหลักทรัพย์ที่เกี่ยวข้องกับเงินฝาก ตราสารแสดงสิทธิในหนี้ ตราสารทุน อสังหาริมทรัพย์ ตราสารอนุพันธ์ รวมถึงธุรกรรมการทางการเงินอื่นที่เกี่ยวข้องกับหลักทรัพย์ดังกล่าวทั้งใน และต่างประเทศ ทั้งนี้อาจมีการทำธุรกรรมเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศด้วย
แผนสมดุลตามอายุ (สัดส่วนเดิม)
เป็นแผนการลงทุนที่มีการลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทต่าง ๆ เช่นเดียวกับแผนหลัก แต่สัดส่วนของหลักทรัพย์ในการลงทุนปรับเปลี่ยนให้เหมาะสมกับช่วงอายุของสมาชิก
แผนเงินฝากและตราสารหนี้ระยะสั้น
เป็นแผนการลงทุนที่มีการลงทุนเฉพาะในหลักทรัพย์ที่เกี่ยวข้องกับเงินฝาก ตราสารแสดงสิทธิในหนี้ รวมทั้งธุรกรรมทางการเงินอื่นที่เกี่ยวข้องกับหลักทรัพย์ดังกล่าวที่จะครบกำหนดชำระคืนไม่เกินหนึ่งปีนับแต่วันที่ลงทุน
แผนตราสารหนี้
เป็นแผนการลงทุนที่มีการลงทุนเฉพาะในหลักทรัพย์ที่เกี่ยวข้องกับเงินฝาก ตราสารแสดงสิทธิในหนี้ รวมทั้งธุรกรรมทางการเงินอื่นที่เกี่ยวข้องกับหลักทรัพย์ดังกล่าว
แผนหลัก
เป็นแผนการลงทุนที่มีการลงทุนตามหลักเกณฑ์และวิธีการที่กำหนดในกฎกระทรวงออกตามความในมาตรา 70 แห่งพระราชบัญญัติกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ พ.ศ. 2539
แผนกองทุนรวมวายุภักษ์
เป็นแผนที่มีนโยบายถือครองหน่วยลงทุนในกองทุนรวมวายุภักษ์ หนึ่ง และมีระยะเวลาลงทุน 10 ปี ตามกองทุนรวมวายุภักษ์ หนึ่ง ตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2567 โดยวันครบกำหนดเป็นไปตามเงื่อนไขของกองทุนรวมวายุภักษ์ หนึ่ง รวมถึงกรณีที่กองทุนรวมวายุภักษ์ หนึ่ง ขอซื้อคืนหน่วยลงทุนก่อนครบกำหนด
แผนตราสารหนี้ต่างประเทศ
เป็นแผนที่ลงทุนในตราสารหนี้ภาครัฐโลกและตราสารหนี้ภาคเอกชนโลกที่มีอันดับความน่าเชื่อถือน่าลงทุน (Investment Grade) ทั้งตราสารหนี้รายหลักทรัพย์ หน่วยลงทุนของกองทุนรวม และจัดจ้างผู้จัดการกองทุนต่างประเทศ แผนตราสารหนี้ต่างประเทศมีระดับความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างสูง ช่วยกระจายความเสี่ยงการลงทุนได้ ทั้งลดการกระจุกตัวของการลงทุนภายในประเทศ และกระจายความเสี่ยงโดยรวมของพอร์ต รวมทั้งยังเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนในระยะยาว
แผนหุ้น 35
เป็นแผนการลงทุนที่มีการลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทต่าง ๆ เช่นเดียวกับ แผนหลัก โดยมีเป้าหมายการลงทุนในตราสารทุนร้อยละสามสิบห้าและส่วนที่เหลือจะเป็นการลงทุนในหลักทรัพย์อื่น
แผนหุ้น 65
เป็นแผนการลงทุนที่มีการลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทต่าง ๆ เช่นเดียวกับ แผนหลัก โดยมีเป้าหมายการลงทุนในตราสารทุนร้อยละหกสิบห้าและส่วนที่เหลือจะเป็นการลงทุนในหลักทรัพย์อื่น
แผนกองทุนอสังหาริมทรัพย์ไทย
เป็นแผนการลงทุนที่มีการลงทุนเฉพาะในหลักทรัพย์ในประเทศไทยอันเป็นหรือเกี่ยวข้องกับหน่วยลงทุนของกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ (Property Fund) หน่วยทรัสต์ของทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REIT) หน่วยลงทุนของกองทุนรวมโครงสร้างพื้นฐาน (Infrastructure Fund) ตราสารแสดงสิทธิในหนี้ หรือเงินฝาก รวมทั้งธุรกรรมทางการเงินอื่นที่เกี่ยวข้องกับหลักทรัพย์ดังกล่าว
แผนหุ้นต่างประเทศ
เป็นแผนการลงทุนที่มีการลงทุนในหลักทรัพย์ต่างประเทศที่เกี่ยวข้องกับตราสารทุน หน่วยลงทุน รวมทั้งธุรกรรมทางการเงินอื่นที่เกี่ยวข้องกับหลักทรัพย์ดังกล่าว โดยอาจมีการลงทุนในหลักทรัพย์อื่นที่เป็นเงินฝากหรือตราสารแสดงสิทธิในหนี้ระยะสั้นเพียงบางส่วนเพื่อวัตถุประสงค์ในการบริหารสภาพคล่องเท่านั้น
แผนหุ้นไทย
เป็นแผนการลงทุนที่มีการลงทุนเฉพาะในหลักทรัพย์ในประเทศไทยที่เกี่ยวข้องกับตราสารทุน หน่วยลงทุน รวมทั้งธุรกรรมทางการเงินอื่นที่เกี่ยวข้องกับหลักทรัพย์ดังกล่าว โดยอาจมีการลงทุนในหลักทรัพย์อื่นที่เป็นเงินฝากหรือตราสารแสดงสิทธิในหนี้ระยะสั้นเพียงบางส่วนเพื่อวัตถุประสงค์ในการบริหารสภาพคล่องเท่านั้น
แผนทองคำ
เป็นแผนที่ลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมทองคำในต่างประเทศ สมาชิกสามารถเลือกลงทุนในแผนทองคำได้ไม่เกินร้อยละ 25 ของเงินส่วนที่เลือกแผนการลงทุนได้ โดยต้องกำหนดสัดส่วนการลงทุนเองร่วมกับแผนการลงทุนอื่น ทั้งผสมกับแผนเงินฝากและตราสารหนี้ระยะสั้น แผนตราสารหนี้ แผนตราสารหนี้ต่างประเทศ แผนกองทุนอสังหาริมทรัพย์ไทย แผนหุ้นต่างประเทศ และแผนหุ้นไทย กรณีสมาชิกมีการลงทุนในแผนทองคำเต็มตามอัตราที่กำหนดแล้ว กองทุนจะนำเงินสะสม เงินออมเพิ่ม(ถ้ามี) เงินสมทบ เงินชดเชย เงินประเดิม(ถ้ามี) และผลประโยชน์ของเงินดังกล่าวที่เหลือจากการลงทุนในแผนทองคำ ไปลงทุนในแผนการลงทุนอื่นตามสัดส่วนที่สมาชิกได้แสดงความประสงค์ไว้
การผสมแผนการลงทุนด้วยตนเอง
สมาชิกสามารถเลือกแผนการลงทุนจาก 12 แผนการลงทุนที่ กบข. มีให้ และยังสามารถเลือกผสมสินทรัพย์ลงทุนเองตามสัดส่วนที่พอใจ โดยพิจารณาจากผลตอบแทน และความเสี่ยงที่เหมาะสมจากทั้ง 7 แผน ได้แก่ แผนเงินฝากและตราสารหนี้ระยะสั้น, แผนตราสารหนี้, แผนตราสารหนี้ต่างประเทศ, แผนกองทุนอสังหาริมทรัพย์ไทย, แผนหุ้นต่างประเทศ, แผนหุ้นไทย และแผนทองคำ
สัดส่วนการลงทุนที่กำหนดในแผนการลงทุนดังกล่าว เป็นสัดส่วนการลงทุนตามเป้าหมาย และในแต่ละวันทำการ สัดส่วนการลงทุนจะมีการเปลี่ยนแปลงไปตามสภาวะตลาด โดยอาจเบี่ยงเบนไปจากเป้าหมายการลงทุนได้ภายในกรอบส่วนเบี่ยงเบน ที่คณะกรรมการ กบข. กำหนด (ข้อมูลจาก กบข. ณ วันที่ 17 กันยายน 2568 เวลา 16.10 น.)
โดยก่อนจะทำการเปลี่ยนสมาชิกทุกคนจะต้องมีการประเมินความเสี่ยงในการลงทุนด้วยนะครับ ว่ารับความเสี่ยงได้มากน้อยเพียงใด เพื่อเป็นการประเมินว่าพร้อมที่จะเสี่ยงในการลงทุนหรือเปล่า
โดยแผนการลงทุนที่ข้าราชการทุกคนจะได้ใช้ส่วนมากแล้วถ้าไม่ได้ทำการเปลี่ยนแปลงใด ๆ เลยจะเป็นแผนการลงทุนหลัก ซึ่งถือว่าเป็นแผนการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดแล้ว แต่ก็แลกมาด้วยการที่ผลตอบแทนจะไม่ค่อยโตสักเท่าไหร่ โดยเมื่อผมเทียบกับคนอื่นที่อาจะราชการเท่าๆ กันและไม่ได้เปลี่ยนแปลงแผนการลงทุนก็จะห่างกันค่อนข้างมากเลยทีเดียว
โดยสมาชิกสามารถส่งคำสั่งเลือกหรือเปลี่ยนแผนการลงทุนได้ 12 ครั้งต่อปี และเปลี่ยนได้ 5 ช่องทางด้วยกัน คือ
- ผ่านแอป กบข. My GPF Application
- ผ่านเว็บไซต์ My GPF Website
- ส่งเอกสารมายัง กบข. โดยกรอกข้อมูลในแบบแสดงความประสงค์เลือกหรือเปลี่ยนแปลงแผนการลงทุน
- ผ่าน Investment Service
- ผ่าน Line กบข.(@GPF Community)
โดยวันนี้จะแนะนำวิธีการเปลี่ยนแปลง แผนการลงทุนของ กบข. ผ่านแอป กบข. My GPF Application
- เปิดแอปและทำการยืนยันรหัสผ่านให้เรียบร้อย
- คลิกเลือกที่ My Account ที่อยู่ด้านล่างของหน้าจอ
- คลิกเลือกที่ ยอดเงิน กบข. ที่อยู่ด้านบนของหน้าจอ
- คลิกเลือกที่ แผนการลงทุน แล้วทำแบบการประเมินความเสี่ยงให้เรียบร้อย
- หลังจากที่ทำแบบประเมินความเสี่ยงเรียบร้อยแล้วให้คลิกเลือกแผนการลงทุน ที่อยู่ด้านล่างของหน้า ก็ให้ทำการเลือกได้เลยว่า แผนการลงทุนที่เหมาะกับเราเป็นแบบใด แต่ต้องขอบอกไว้ก่อนว่า ยิ่งมีผลตอบแทนที่สูง ก็ยิ่งมีความเสี่ยงที่สูงมากตามไปด้วยแล้วก็ดำเนินการยืนยันให้เรียบร้อย โดยอาจจะต้องรับ OTP ที่จะต้องส่งไปยังโทรศัพท์นะครับ หรือจากนั้นก็รอให้ระบบทำการเปลี่ยนแปลง ซึ่งอาจจะต้องใช้เวลาประมาณ 3 วันทำการในการดำเนินการ (ใจเย็น ๆ นะครับ เปลี่ยนแล้วจะยังไม่เห็นผลทันที)
ซึ่งก็ต้องขอบอกว่าให้ทุกท่านที่ต้องการจะเปลี่ยนแปลงแผนการลงทุน ให้ทำการศึกษาแผนการลงทุนแต่ละแบบให้ดี ๆ ก่อนนะครับว่าแต่ละแผนมีนโยบายในการลงทุนอย่างไร เหมาะกับเราหรือเปล่า
แต่สำหรับผมเอง มีประสบการณ์ในการลงทุนมาพอสมควรแล้วจากตลาดหุ้นไทย (บาดเจ็บหนัก) และพอมีการศึกษาเรื่องของแผนต่าง ๆ มาพอสมควรแล้วก็เลยพร้อมที่จะรับความเสี่ยงได้สูง ตอนนี้แผนที่ผมใช้คือ
แผนการลงทุนแบบการผสมแผนการลงทุนด้วยตนเอง โดยเลือกรายละเอียดเป็น
ลงทุนในหุ้นต่างประเทศ 70% แผนทองคำ 25% และแผนกองทุนรวมวายุภักษ์ 5%
โดยผลตอบแทนของผมตั้งแต่ต้นปี 2568 จนถึงตอนนี้ (17 กันยายน 2568) อยู่ที่ประมาณ 157,000 บาท โดยมีการส่งเงินเข้าไปสมทบเพียง 37,113 บาท เท่านั้น (ยอดนี้หักเงินที่ส่งไปแล้วนะครับ) จะเห็นว่าโตเกือบ 4 เท่าเลยทีเดียว แทบจะหายเหนื่อยกับการทำงานเลยนะครับ
